Taxas de Intercâmbio para Emissores
As taxas de intercâmbio representam uma fonte de receita significativa — e muitas vezes subutilizada — para os emissores de cartões.
Alterações frequentes nas taxas de intercâmbio e mudanças no comportamento dos portadores de cartão podem corroer a receita de forma silenciosa.
O acompanhamento manual deixa os emissores expostos a riscos não detectados e a oportunidades de melhoria despercebidas.
Sem um monitoramento ativo, projetar a receita de intercâmbio torna-se difícil.
Um acompanhamento e análise mais detalhados normalmente permitem capturar receitas significativas de intercâmbio que, de outra forma, seriam perdidas.
Existem diversas alavancas que podemos acionar para otimizar os ganhos com taxas de intercâmbio:
Segmentação do portfólio e configuração de produtos
Certificar-se de que os produtos de cartão estão devidamente registrados junto às bandeiras (ex.: Premium, Rewards, Comercial) para se qualificarem nas categorias de intercâmbio mais altas possíveis.
Migração e upgrade de produtos
Monitorar os comportamentos de gasto para identificar quando os portadores de cartão são candidatos a upgrades para produtos com maior rendimento de intercâmbio (ex.: migrar para cartões premium ou comerciais quando adequado).
Otimização de programas de incentivo das bandeiras
Alinhar as estratégias de produto e volume com os programas de incentivo da Visa/Mastercard para maximizar o rendimento de intercâmbio em portfólios de débito, crédito e comercial.
Gestão do mix de gastos
Analisar padrões de consumo e promover ativamente categorias de gasto de maior valor (ex.: pagamentos comerciais, viagens, restaurantes) por meio de recompensas, parcerias e marketing segmentado.
Qualidade e enriquecimento dos dados de transação
Monitorar a ausência ou inconsistência de códigos de produto e qualificadores de transação que possam reduzir o rendimento de intercâmbio. Identificar problemas de qualidade de dados que possam ser corrigidos com atualizações de registro junto ao emissor ou à bandeira.
Projeção e monitoramento de receita
Usar acompanhamento em nível de transação e análise de impacto de mudanças nas regras para prever a receita de intercâmbio e orientar estratégias proativas de produto, finanças e risco.
Nossa plataforma de monitoramento de taxas de intercâmbio é uma ferramenta que ajuda os emissores a otimizar a receita com o mínimo esforço.
A plataforma processa dados de compensação (clearing) e oferece visibilidade detalhada sobre o gasto dos clientes e a receita de intercâmbio, segmentados por produto, bandeira e categoria de comércio. Isso permite que os emissores:
Protejam a receita atual: Detectar alterações desfavoráveis com antecedência e agir rapidamente.
Impulsionem o crescimento: Identificar oportunidades de upgrade de produtos e públicos-alvo para marketing.
Melhorem as projeções: Fornecer às equipes financeiras e estratégicas estimativas mais precisas de receita de intercâmbio.
Proteja sua receita e estimule o crescimento com monitoramento detalhado e insights acionáveis.
Nossa Plataforma de Monitoramento de Taxas de Intercâmbio, baseada em nuvem, oferece:
Ingestão diária, semanal e mensal de dados de compensação e volumes transacionais.
Detecção automatizada de resultados de intercâmbio subótimos e oportunidades de qualificação perdidas.
Relatórios e análises abrangentes para otimizar a receita de intercâmbio e a estratégia do portfólio.
Análise do rendimento de intercâmbio por segmento de portfólio, categoria de gasto, tipo de cartão, geografia e canal.
Visibilidade sobre padrões de gasto e intercâmbio para identificar oportunidades de upgrade de produto.
O CardTraq — criado em parceria com a Pinnacle Payment Economics — é baseado em mais de 100 anos de experiência prática em economia de bandeiras e conformidade regulatória.
Nossos especialistas podem trabalhar lado a lado com a sua equipe para identificar e implementar oportunidades de economia, garantindo que você obtenha o máximo valor das plataformas CardTraq.