Servicios
Además de las plataformas CardTraq, ofrecemos proyectos a medida para maximizar la rentabilidad de las tarjetas, liderados por nuestros especialistas. Contamos con seis servicios principales:
Revisión de Tarifas de Red (emisores, adquirentes & ISOs)
Descripción: Evaluación integral de las tarifas de red de los últimos 12 meses. Analizamos facturas, estructuras de tarifas e incentivos para detectar discrepancias, costos innecesarios y errores de facturación.
Beneficios: Transparencia total de la estructura de costos, eliminación de cargos indebidos y mejora en la planificación de la rentabilidad del producto.
Nuestros proyectos de optimización de tasas de red suelen generar ahorros del 7%-15%.
Revisión de Intercambio (adquirentes & ISOs)
Descripción: Analizamos datos transaccionales, configuraciones de comercios/productos y tendencias en la calificación de tasas, para detectar fugas de ingresos, riesgos de degradación y tasas mal aplicadas.
Beneficios: Mejora típica del 5 %–10 % en el intercambio neto al aumentar ingresos o reducir costos, con mayor precisión en la fijación de precios. Una mayor visibilidad de los factores que impulsan el intercambio permite confirmar la asignación de ingresos y costos entre los socios, eliminar ineficiencias y aumentar la rentabilidad global del programa.
Asignación de Costos (emisores, adquirentes & ISOs)
Descripción: Este servicio gestionado — disponible como proyecto único o de forma continua — ofrece un enfoque estructurado para asignar las tarifas de red a comercios o programas. El modelo incorpora los datos de tarifas, aplica reglas de asignación personalizables y genera cálculos transparentes para cada comercio o categoría de volumen.
Beneficios: Nuestro modelo maximiza la recuperación de gastos, mejora la rentabilidad y garantiza prácticas coherentes de distribución de tarifas. Los clientes obtienen mayor visibilidad y requieren menos intervención manual, lo que incrementa la eficiencia operativa y respalda una fijación de precios defendible para sus comercios.
Eficacia e Precios (adquirentes & ISOs)
Descripción: Este servicio ayuda a los clientes a evaluar qué tan eficientemente recuperan las tarifas de red e intercambio de los comercios. El análisis combina un estudio granular de la facturación y los costos históricos con modelos de asignación defendibles para identificar, a nivel de comercio, situaciones de sub- o sobre-recuperación.
Beneficios: Este estudio detecta pérdidas de margen, orienta el reajuste de precios, y refuerza la transparencia tarifaria. Al comparar los costos reales con los cargos aplicados a cada comercio, los adquirentes pueden optimizar la rentabilidad, asegurar el cumplimiento y reducir el esfuerzo de facturación manual.
Modelaje de Precios a Comercios (adquirentes & ISOs)
Descripción: Nuestro modelo permite fijar precios con precisión al integrar diversos esquemas de tarificación (p. ej., blended, interchange ++, etc.) con un sólido conjunto de impulsores de ingresos y costos, que incluye tarifas de red, intercambio y gastos operativos.
Beneficios: Este modelo facilita decisiones de precios coherentes y basadas en datos reales, al calcular con exactitud el P&L y los KPI de cada comercio. Su flexibilidad permite ajustar hipótesis y obtener visibilidad sobre la rentabilidad de cada cliente, lo que posibilita una tarificación competitiva y transparente.
Asesoría en Acuerdos de Incentivos (emisores)
Descripción: CRG brinda asistencia experta de punta a punta a los emisores que renegocian acuerdos de incentivos, o que deben elegir entre los programas de Visa y Mastercard. Analizamos el costo neto total de operar con cada red —incluyendo tarifas, incentivos e intercambio— y ayudamos a los clientes a entender las implicaciones comerciales, financieras y estratégicas de cada opción.
Beneficios: Nuestro proceso estructurado garantiza que los emisores tomen decisiones informadas y basadas en datos al asegurar o renovar acuerdos con las redes. Entregamos modelos operativos personalizados, hacemos benchmark de los términos clave, evaluamos los compromisos bajo distintos escenarios de crecimiento y desempeño, y acompañamos la negociación hasta la firma final del acuerdo.
FAQs
¿Qué es una revisión de tarifas de red de tarjetas y por qué es importante?
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Una revisión de tarifas de red de tarjetas es un análisis especializado de las comisiones que cobran Visa y Mastercard dentro del portafolio de un emisor o adquirente. Permite identificar costos ocultos, inconsistencias de facturación y cargos evitables que suelen estar enterrados en facturas y tablas de tarifas. Para muchas organizaciones, es una de las formas más claras de mejorar el margen sin modificar las operaciones centrales del negocio.
¿Cuánto pueden ahorrar emisores y adquirentes con una revisión de tarifas de red?
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Los ahorros varían según el tamaño del portafolio, la complejidad de las tarifas y qué tan de cerca se han monitoreado los costos de red a lo largo del tiempo. La mayoría de las revisiones identifican oportunidades de ahorro en el rango del 7 al 15 % del gasto total en tarifas de red, asociadas a servicios innecesarios, brechas de gobernanza o cargos mal aplicados. En portafolios grandes, incluso mejoras porcentuales modestas pueden representar un impacto financiero anual sustancial.
¿Qué hace diferente la revisión de tarifas de red de CardTraq?
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CardTraq va más allá de las verificaciones superficiales de facturas, analizando los costos de red línea por línea e identificando los factores específicos que determinan el gasto total. La revisión examina estructuras de tarifas, participación en programas, controlabilidad y lógica de precios para mostrar dónde es posible actuar. Esto significa que los clientes reciben no sólo visibilidad, sino también conocimiento práctico que respalda decisiones financieras más sólidas.
¿Cómo mejora la rentabilidad la optimización de interchange?
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La optimización de interchange mejora la rentabilidad ayudando a los adquirentes a calificar de forma más consistente en las tasas adecuadas y reduciendo la exposición innecesaria a downgrades. También revela dónde la configuración de comercios, las configuraciones de producto o los patrones de procesamiento están limitando el rendimiento. El resultado es una mejor retención de ingresos, mayor precisión en la fijación de precios y una visión más informada de la economía de cada transacción. Para los emisores, la optimización de interchange incrementa los ingresos mediante una emisión de productos optimizada.
¿Por qué los patrocinadores de BIN y los adquirentes necesitan un modelo de asignación de costos para las tarifas de red?
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Sin un modelo de asignación claro, las tarifas de red suelen absorberse parcialmente como gasto general o distribuirse mediante cifras aproximadas que distorsionan la tarificación al cliente. Un modelo estructurado permite asignar costos entre clientes, comercios, productos o programas de forma consistente y defendible. Esto mejora la recuperación, la transparencia en precios y la confianza interna en cómo se gestionan los costos de red.
¿Por qué los adquirentes deben realizar una revisión de eficacia de precios a comercios?
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La tarificación a comercios suele desalinearse del costo real de servicio, especialmente a medida que cambian las tarifas de red y evolucionan los portafolios. Una revisión de eficacia de precios compara lo que pagan los comercios frente al costo real de procesar sus transacciones, incluyendo interchange, assessments y tarifas de red. Esto revela dónde se está perdiendo margen por estructuras de precios desactualizadas, planes de tarifas mal ajustados o incrementos de costos no recuperados. El resultado es una visión más clara de la rentabilidad del portafolio y una base para tomar decisiones de precios más informadas.
¿Listo para optimizar sus tarifas de red?
Nuestro equipo de expertos está aquí para ayudarle a tomar control de los costos de su operación de tarjetas. Permítanos mostrarle cómo CardTraq puede optimizar la gestión de compliance y de tarifas de red para generar ahorros significativos.
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